Ето как ни цакат банките, за да избият лошите кредити!

Стабилна ли е банковата система? Този въпрос от години вълнува всеки българин, па макар и никога да не е имал и един спестен лев, та камо ли да го влага в банката. Като нямаш пари, какво ще загубиш тогава, ако системата зацикли? Нищо. И без това уточнение обаче проблемът интересува всички.

Засега банковата система е стабилна. Но докога? Трябва чудеса от простотия да се направят, че тя да се срути, но в България и такива работи сме виждали! Засега се правят други глупости, но нищо чудно и такава да им хрумне на управляващите. И това ще е началото на абсолютния край. На нашия, ама и на техния. Да се занимаем с проблема от по-прагматичната му страна. Строителният бум от предишните години основно бе финансиран с кредити. Цените на имотите към 2008 година, ако ги вземем за 100%, сега са на нива около 70% средно за страната. Общата загуба е 24 милиарда лева. Почти съотносима с онази от урбулешката приватизация. Голяма част от загубата се пада на банките, финансирали строежите. Които след краха станаха тяхна или на техни дъщерни фирми собственост, само че на много по-ниска продажна цена, (70%), а някои и изобщо без реализация. При социализма България бе пълна с димящи комини, сега с изоставени строежи, паметник на човешката алчност и глупост. Положението на банките се влоши, защото за тях останаха загубите, а банките не работят със собствени пари, а с чужди, т.е. наши. Тези загуби трябва да се избиват. Банките започнат абсорбиране на лошите кредити чрез заделените за това провизии. Затова и постоянно спадат печалбите им. Спадат лихвите по кредитите, защото стават все по-малко раздадените кредити, като за тази година, която е относителна по-добра от предишните, жилищните кредити са спаднали с 44 милиона лева.само за последното тримесечие, което е трето поредно намаление. Едновременно спадат лихвите и по депозитите, но с по-бавен темп, а това прави, че нетният лихвен доход спада само за тази година с 4.5% спрямо 2012 г. Депозитите като сума са се увеличили за 12-о поредно тримесечие с 1.7% или 641 млн. лева, като достигнаха над 36 милиарда лева за физически лица и заедно с юридическите над 70 милиарда лева. В България никога е нямало толкова спестявания! Не при социализма, а от царско време. До тук обрисувах банковата картина към момента, но темата е друга. Как банките избиват загубите? И какво обикновеният човек може да направи. За 2012 г. абсорбираните лоши кредити са за 1.8 милиарда лева и до 3-4 години ще бъдат избити всички последици от строителното безумие, което всички сътворихме. Да, ама много хора мечтаят пак за него. Лихвите по-кредитите намаляват, а и желаещите да теглят също, а депозитите се увеличават и лихвите им се задържат. Разликата между двете лихви намалява, а с това и лостът за избиване на загубите. Т.е. работещите фирми и физически лица, които редовно си обслужват кредитите, изплащат загубите на тарикатите, дето направиха пари от това, и загубите на глупаците, които фалираха. Банките и те ли да фалират? Затова те правят като компенсация друго, увеличават таксите и комисионите, като не могат да печелят достатъчно от лихвите и кредитите. Приходите от тях за 2012 г. са 779 млн. лева, а само за 9-е месеца на 2013 г. са вече над 1 милиард лева. Как ни цакат банките? Най-вероятно следните цифри не сте ги и чували или не знаете за тях, ако лично не сте се опарили. Болен на легло се… Ако вземете бележка за това, имате или нямате кредит, за финансово състояние и т.н., това удоволствие ще ви струва минимум 10 лева, но това е нищо, защото масово е между 20 и 45 лева, а има банки и по 100 лв. В повечето държавни институции е между 2 и 3 лева.

Ако отидете в една банка (не назовавам нарочно имената на банките) и дадете 11 монети по 10 ст., т.е. 1.10 лева, ще ви вземат 5 лева за услугата и 1.5% над горницата, от сумата на 10 монети. Дори и да са по една стотинка. Ако замените негодна банкнота със здрава, ще е 6% от сумата, но минимум 10 лева. Странното е, че в БНБ това се върши безплатно. Ако дадете за проверка валута дали е редовна, това в една банка ще ви струва по 1 лев на парче, в повечето банки е безплатно. Ако закриете сметка, ваша, лична, ще ви струва от 12 до 30 лева. А ако не я закриете, ще ви се трупат комисиони за поддържане на сметката години наред и ще дължите още повече и пак ще я закриете, като платите за това и натрупаните до момента суми. В друга банка, ако си внесеш в сметката, не ако теглиш, повече от 2000 лева, ти взимат 0.1%, а ако не са подредени правилно ­ още 0.4%. Изобщо странните неща не свършват до тук. При теглене от ПОС терминал колко от вас си правят сметка колко такса ще платят? А си струва, защото ако е от същата банка, е от 0.20 лв., но в друга е до 3% от сумата, но минимум 10 лева в трета. Винаги съм се чудил на тези хора, които теглят по 10-20 лева.

Те най-често не знаят какво правят, а това може да им струва на 10 лева 10 лева такса! Ще кажете, че банките са кожодери, но как виждате света без банки? В началото почнах с това, че те по този начин избиват техните, ама и нашите глупости, сътворени по време на строителния бум. Когато построиш нещо, не го продадеш и го “завещаеш” на банката, последствията са за всички в България. С изключения на крайните такси, които посочих, средните такси за банкови услуги за страната са по-ниски от тези на западните банки. Т.е. във времето нивото банковите услуги ще се вдига. Какъв е изводът: кьорав карти не играе. Ако ти не се погрижиш за парите си, някой друг ще се погрижи за тях.

Нивото на финансовите знания на българина е едно от най-ниските в Европа. Умни сме, ама не сме оправни като народ във финансов смисъл. Финансите не са само сметки !Иначе тарикати бол, но масовото ниво е ниско. Няма идеална банка. Затова работете с няколко, в зависимост от това, каква услуга искате да ви се извърши. А като не знаете, питайте или четете много, онова с дребните букви, дето не става за четене. То затова е написано така, за да ви откаже. Ако го разберете от раз, можете да кандидатствате и за Нобелова награда по финанси. Видите ли дълъг и неразбираем текст, червената лампичка трябва да ви светне. Не подписвайте, а разберете къде в него е “заровено кучето”. За жалост то не е само едно.