Седем нови правила за финансова сигурност

В условията на криза инвеститорите преосмислят някои основни концепции в стратегиите си, пише CNNMoney. Добре е да започнете с преценка на риска: 1. Риск Какво представлява рискът? Много от нас гледат на риска като на синоним за волатилност. Считат, че стига да имаш здрави нерви, рискът ще ти донесе печалба. Той обаче няма нищо общо с нервите ви, казват експерти. Става въпрос за това дали възможностите, от които сте решили да се възползвате, са добри или лоши. 2. Кеш Старо правило: дръжте малко пари в сигурни сметки, за да можете да покриете спешни случаи, но не повече. Ново правило: колкото повече кеш, толкова по-добре. Какво е спешен случай? Счита се, че е добре да имате еквивалентът на шест месечни заплати в банката. Така, в случай, че загубите работата си, ще си покривате разходите, докато излезете от затрудненото положение. Загубите на борсата и поевтиняването на имотите обаче ни карат да преосмислим понятието “спешен случай“. Когато правим спестявания, трябва да се гледа период от три години напред. Предстоят ли ви разходи като такси за университети, сватба, смяна на жилище?Съветът на експертите е да спестявате колкото можете повече, като в същото време не забравяте и пенсионната си осигуровка. Нали не искате да ви се наложи да продавате акции по време на мечи пазар, за да купувате храна? 3. ЖилищатаСтаро правило: имотите се оскъпяват с времето Икономистът Робърт Шилър от университета в Йейл е направил подробно проучване на цените на имотите от 1980 до 2007 г. Това, което установява той, е, че, с изключение на два по-съществени бума (след Втората световна война и през 1998 г.), в останалите години поскъпването на имотите е било незначително, като се отчете инфлацията. В книгата си «Ирационално изобилие“ той казва, че «технологиите днес позволяват на строителите да завършат голям брой жилища и те трябва само да внимават предлагането да не изпреварва търсенето, но понякога не успяват.“Това не означава, че да живеете под наем е по-доходно, а че трябва да имате скромни очаквания за оскъпяването на имота си. 4. ЗаемитеСтаро правило: ако са разумни, заемите могат да ви помогнат. Ново правило: трябва да внимавате и за заемите на кредитора ви. Последните 25 години, до 2007 г., бяха не само златен период за акциите, но и бичи пазар за левъридж. От 1982 г. до сега цените на ипотеките в САЩ са паднали от 16% на по-малко от 6%. Как лесното кредитиране се отрази на американците? Нивата на личните спестявания паднаха с 12%, хората купуваха като луди на кредит каквото им падне. В момента всички се опитват да се отърват от дълговете си. Мислите си, че работата ви е сигурна, но може би вашият работодател е разчитал прекалено много на заеми и сега му се налага да прибегне до съкращения. Мислите, че винаги можете да продадете акции, но се оказва, че цените им падат и сега не е най-добрият момент. Дори и жилището си не можете да продадете на добра цена, защото банките са затегнали кредитирането и потенциалните купувачи са все по-малко. Съветът на специалистите: ограничете заемите, вземете ипотека, която наистина можете да си позволите и платете най-малко 20% със собствени средства. 5. Човешки ресурс Когато преценявате доколко агресивен трябва да бъде портфейлът ви, имайте предвид, че той се състои не само от акции и облигации, а и от човешки капитал – това е вашата възможност да печелите пари, като работите. С възрастта стойността на вашия човешки ресурс намалява. Затова в началото на вашата кариера може да държите големи суми в акции, но с напредване на годините може да ги намалите. В последните месеци може би сте осъзнали, че вашият човешки капитал не е толкова сигурен фактор, колкото преди. 6. Диверсификация Диверсификацията, сама по себе си, няма да ви спаси. В момента и щатските, и чуждестранните акции са на червено. Облигациите могат да омекотят падането, но и те се обезценяват. Това да диверсифицирате не означава, че можете да купите дялове в 16 взаимни фонда и да сте спокойни. 7. Пенсионно осигуряване Старо правило: ранното пенсиониране е награда. Ново правило: ранното пенсиониране е проблем. Експертите съветват дори да отложите пенсионирането си с една година, в която да се стремите да увеличите спестяванията си.

Profit.BG
Финанси