Банките вече няма да могат да залагат капани при заемите

Хората, които теглят ипотечен кредит, ще получават ясна и подробна информация за условията му и ще могат да сравнят офертите на различните банки. Всички финансови институции ще са длъжни да попълват общ формуляр, в който по един и същи начин ще се представят лихвата, размерът и датите на погасителните вноски, годишният процент на разходите, общата дължима сума, всички такси и лихви при закъснение с вноската или при предсрочно погасяване.

Това предвижда проектозаконът за потребителския кредит, изготвен от Министерството на икономиката. Той трябва да въведе евродиректива за потребителските заеми и да влезе в сила най-късно до юни 2010 г. Законът се отнася главно за потребителските заеми в размер от 400 лв. до 147 000 лв., но няколко негови разпоредби засягат и ипотечните заеми в този размер.

Сега трезорите често представят заблуждаваща предварителна информация и така поставят капани за клиентите си. При рекламирането на заемите годишният процент на разходите, който включва не само лихвата, но и всички такси, вече няма да се изписва с дребен шрифт.

При нарушение банките могат да бъдат глобени от 3000 до 8000 лв. При повторно неспазване на правилата санкциите стигат до 15 000 лв.

Банките в ЕС пък ще имат достъп до кредитния регистър на БНБ, откъдето ще могат да проверяват дълговете на българи, кандидатстващи за заем в друга държава членка.

За потребителските заеми информацията ще е много по-подробна от тази за ипотечните. Хората, изтеглили потребителски кредит, ще могат да се откажат от договора в срок от 14 дни от сключването му, предвижда още законът. За това те няма да дължат неустойка, а само съответната лихва. Заемът трябва да се върне най-късно на 30-ия ден, след като клиентът съобщи на банката, че се отказва от договора.

Наказателната лихва за предсрочно погасяване на потребителските заеми се възстановява, както настояваха банките, става ясно още от проектозакона. Ексдепутатът Минчо Христов успя да прокара в парламента отпадането на това плащане от януари т. г., но банките реагираха много остро и се заканиха да го върнат. Със закона наказанието се възстановява частично – само за потребителските заеми с фиксирана лихва, защото така изисква евродирективата.

Ако лихвата по кредита обаче е променлива, какъвто е най-честият случай в България, банките няма да могат да слагат наказателно плащане при предсрочно погасяване.

В момента хората, изтеглили жилищни заеми, нямат почти никаква защита и новият закон няма да промени много тази ситуация, коментираха кредитни консултанти. Причината е в мощното лоби на банките, което от години спъва приемането на общоевропейски правила за ипотечните кредити. Евродирективата за потребителските заеми също е много скромна в защитата на потребителите. Тя дава възможност на трезорите да откажат да дадат на клиента предварително дори екземпляр от проекта на договор за кредит.

ЧИСЛА

Лошите кредити на банките са се увеличили със 159% от юли 2008 г. до юли 2009 г., сочат данните на БНБ. Ръстът на кредитите пък е 7.6%. Само през юли проблемните кредити са нараснали със 195 млн. лв. и вече възлизат на 2.5 млрд. лв., което е 5.09% от общо раздадените заеми, сочат изчисления на Investor.bg. Година по-рано делът им беше 2.12%, а сумата – 962 млн. лв. Най-висок е делът на лошите потребителски заеми – 8.27%, следвани от фирмените – 6.44%, и жилищните – 5.4%, сочат още сметките.