Лихвите по жилищните кредити слизат до ново рекордно ниско дъно

През април ставката при потребителските кредити остава под 10% за втори пореден месец

През април лихвените проценти по жилищните кредити продължават да се понижават, докато лихвите по потребителските заеми се повишават в сравнение с март, но остават под 10-процентовата граница, която тогава преминаха за пръв път от октомври 2007 г.

В четвъртия месец на 2016 г. лихвите по жилищните заеми, отпуснати и в левове, и в евро, слизат до рекордно ниски нива, разкриват изчисленията на Investor.bg на база лихвената статистика на Българска народна банка (БНБ).

Средната лихва по договорените жилищни заеми в левове вече малко повече от година е под границата от 6 на сто. През април средната лихва по този вид кредити пада до 5,11%, което е историческо дъно не само от присъединяването на България към Европейския съюз през 2007 г. и въвеждането на валутния борд от 1997 г. насам, но чак от 1994 г., откакто БНБ събира данни.

Подобна е тенденцията и при жилищните кредити, отпуснати в евро. През април лихвата при тях пада до 5,71% спрямо 5,97% през март и 6,49% година по-рано. Това е най-ниското ниво, откакто БНБ събира данни вече почти 22 години.

Годишният процент на разходите (ГПР), който включва разходите не само за лихви, но и за всички такси и комисиони, за кредитите за потребление в левове нараства леко до 10,88%, а в евро достига 7,84% спрямо 7,22% през март.

Що се касае до потребителските заеми – през април сме могли да изтеглим такъв кредит в левове при средна лихва от 9,93%. За сравнение – преди месец левовият кредит с цел потребление беше със средна лихва от 9,88%, а преди година – 10,56%.

Средният лихвен процент по потребителските кредити, отпуснати в евро, пък се увеличава до 7,2% в сравнение с 6,43% през март, но остава по-нисък спрямо нивото от 8,19% преди година.

При жилищните кредити ГПР през април намалява както при земите в лева, така и при тези в евро – до 5,57% и 6,17%, съответно, спрямо 5,65% и 6,51% през март. На годишна база понижението е в рамките на 1 процентен пункт, като ГПР при левовите ипотечни заеми е бил 6,59%, а в евро – 7,17%.

В първото си за годината тримесечно издание „Икономически преглед“ БНБ прогнозира, че лихвените проценти по кредитите ще продължат да спадат, следвайки тенденцията при лихвите по депозитите.

Според икономическия екип на централната банка сред една от причините за запазването на низходящата динамика на лихвите по заемите е засилената конкуренция в банковата система, която е дала стимул на банките да предлагат по-изгодни лихвени условия.

В доклада си БНБ пише още, че въведеният от началото на 2016 г. отрицателен лихвен процент по свръхрезервите на банките при централната банка би могъл да допринесе за намаление на лихвените проценти по кредитите, но при положение, че банките бъдат склонни да поемат кредитен риск.

В съответствие с тенденцията за спад на лихвените проценти по кредитите БНБ регистрира увеличение на банките, кредитиращи при лихвен процент до 6%, за сметка на понижение на броя на банките, отпускащи нови заеми за жилищни нужди при лихвени проценти в по-високите лихвени интервали. Например, в края на февруари 11 банки са давали жилищни кредити в евро в интервала 5-6%, а три – в интервала до 5%.

Графика: БНБ

При фирмите средният лихвен процент при заемите в левове с размер до 1 млн. евро се увеличава до 4,91% спрямо 4,67% през март, но е по-нисък в сравнение с регистрираните 5,9% през април 2015 г. При малките кредитите (до 1 млн. евро), договорени в евро, се наблюдава обратното – лихвата намалява до 4,5% спрямо 4,85% през март и 5,76% през април миналата година.

При големите заеми в размер над 1 млн. евро лихвата при кредити в левове достига 5,51% спрямо 4,54% през март и 7,73% преди година. При големите кредити, договорени в евро, ставката нараства до 6,62% спрямо 6,17 миналия месец и 8,06% година по-рано.

Графика: Investor.bg по данни на БНБ

Таблици: Изчисления на Investor.bg по данни на БНБ

investor.bg