Как да надхитрим кредитната карта

В края на работната седмица Петър сяда и преглежда любимите си онлайн магазини в търсене на нещо, което си заслужава. Час по-късно виртуалната пазарска количка е пълна. Петър поръчва стоката и плаща с кредитната си карта близо 500 лева – 50% от лимита на картата си. Разплащането се осъществява чрез платежната система на „Борика“. На следващия ден споменът, че трябва да плати поръчана стока за бизнеса му, изплува на дневен ред и Петър се разплаща отново с кредитната карта, като сумата доближава 1000 лв. Разплащането се осъществява без проблем. Така почивните дни минават. В понеделник Петър поема делничните си задължения, но в един момент получава обаждане от банката, която е издала кредитната му карта. Глас от телефонната слушалка му обяснява, че през почивните дни е платил с пари, с които не разполага. Петър първоначално се сепва недоверчиво, тъй като знае, че кредитната му карта има лимит, който не може да бъде превишаван. Но както после му обясняват в банката, всъщност това е съвсем възможно. С други думи – добре дошли в дебрите на неразрешения овърдрафт. Под „неразрешен овърдрафт“ се разбира моментът, когато е употребена сума, по-голяма от разрешения лимит. Как се получава това? Ако вземем горния пример с кредитната карта на Петър, която има лимит от 1000 лв., то той очевидно е похарчил 500 лв. над разполагаемото. Ключовото тук е, че Иван е пазарувал в събота и неделя и то чрез интернет. „Борика“, чиято онлайн платформа е придвижила плащането, не осчетоводява извършения разход още през същия ден. Когато става дума за почивни дни, каквито са събота и неделя, то осчетоводяването ще стане чак през първия работен ден, а именно в понеделник. Когато добавим и онлайн разплащането, за което са нужни до 3 дни, за да бъде отчетено от „Борика“, то Петър е попаднал в типичния капан на „неразрешения овърдрафт“. Тук виновни няма, тъй като банката е зависима от доставчика на платежни услуги, а Петър знае, че има договорен лимит по картата, тоест той предполага, че картата автоматично няма да бъде приемана за разплащания, когато лимитът е преминат. Как се процедира? Различните банки в страната прилагат собствена политика в подобни ситуации. Обикновено ви обясняват, че трябва да върнете сумата. Върху нея не се начисляват лихви, тъй като в крайна сметка вие сте получили заем, който не сте искали. Възможно е някои банки да са предвидили подобна ситуация и да ви начисляват наказателна лихва върху неразрешения овърдрафт, но това по-скоро би било изключение. Съществува и практика в някои трезори, ако клиентът не иска да погаси „неразрешения си овърдрафт“, суми под 500 лв. въобще да не бъдат търсени по съдебен път, тъй като разходите за евентуално дело биха надхвърлили търсената сума. Разбира се, банките не са дилетанти и целенасочени злоупотреби с тази ахилесова пета на практика са невъзможни, тъй като в подобни случаи статусът на кредитната ви история е в техните ръце.

Мартин ЛЕКОВ, в-к Стандарт