2009-та ще е по-лоша от 2008 г. за финансовите пазари

2009 г. ще е по-лоша от 2008 г. като тенденция на финансовите пазари. Надявам се да се появят първите наченки на излизане от кризата. Ако бъдем оптимисти, излизането от кризата ще се случи най-рано през 2010 г.Това коментира Стефан Софиянски, председател на УС и изпълнителен директор на ЗК “ЛЕВ ИНС“в интервю заагенция Фокус. Може би финансовата криза беше един добър урок. Тя дойде, за да подейства отрезвяващо, да се спре това безконтролно строителство, което е абсолютно ненужно и безсмислено, казва Софиянски.* * *Как преценявате изтеклата година по отношение на развитието на застрахователния пазар и в частност на ЗПК “ЛЕВ ИНС“?- Ръст на пазара има, разбира се, но за последното тримесечие ще видим данните, когато излязат годишните резултати. Обобщени данни не може да има, тъй като не е приключила годината. Мога да кажа, че ЛЕВ ИНС се развиваше изключително добре. Края на септември, началото на октомври се усетиха първите признаци на финансовата криза, усетиха се и в българската икономика, което неминуемо доведе и до проблеми в застраховането. Виждате какво се случи в банковия сектор, банките спряха кредитирането или го ограничиха изключително много, големите лизингови къщи, които са собственост на банки проведоха рестриктивни мерки, това доведе до ограничаване на продажбите на нови автомобили, на нови жилища, което намалява и броя на обектите, които подлежат на застраховане. Тоест – имаме обективни фактори, които се отразяват. От тук нататък въпросът е как всяко едно дружество преценява риска и как го управлява, което неминуемо ще се отрази върху неговите финансови резултати. Смея да твърдя, че “ЛЕВ ИНС“ има много добре развита система за сигурност, много добре развит риск мениджмънт и 2008 ще бъде успешна за компанията.Тоест ситуацията е притеснителна, но вас лично не ви притеснява защото сте подготвени?- Ситуацията е притеснителна, но се стараем да предвиждаме и да вземаме предварително мерки, така че да избегнем негативите от развитието на риска спрямо нашия портфейл. Смятам, че за момента го правим успешно, доколко – ще се разбере когато приключим годината. Но 2009 г. ще бъде по-трудната година.Очаквате ли излизане от кризата през 2009 г.?- Моето лично мнение е, че 2009 г. ще е по-лоша от 2008 г. като тенденция на финансовите пазари. Надявам се да се появят първите наченки на излизане от кризата. Ако бъдем оптимисти, самото излизане от кризата ще бъде най-рано 2010 г. Ще цитирам Стив Ханке, бащата на Валутния борд у нас, който каза на 10-та среща на Икономическия форум за Югоизточна Европа, на която участвахме като основен спонсор – неговият коментар беше “Купонът свърши“, тоест това, което е било до момента няма да се повтори или поне не в близко бъдеще. Никога нещата няма да бъдат по този безконтролен начин, по който бяха през изминалите години. Да, ще има банков кредит, ще има лизинг, но при много по-затегнати условия. Също така и ние като застрахователи сме ревизирали нашите условия, при които поемаме финансови рискове, правим изключително добра преценка на платежоспособността на нашите бъдещи клиенти и поемаме рискове единствено и само при това условие.Има ли търсене на финансови застраховки и това ли ще бъде “хитът“ на годината?- Да. Защото всички кредитори в България искат да гарантират своите вземания. Смело мога да заявя, че търсенето се е увеличило многократно, предлагането почти е изчезнало. Ние сме едно от малкото застрахователни дружества, които все още продължаваме да предлагаме този продукт. Ние няма да спрем да правим финансови рискове просто ще бъдем по-предпазливи.Защо не изберете по-лесния вариант и да преустановите сключването на такива застраховки?- Считам, че така или иначе може да се очаква свиване на потреблението в други застрахователни сегменти. Ние искаме да продължаваме да работим и да растем. Най-лесното е, като те е страх от нещо, да не го правиш. Нормално е други колеги да спрат да го правят, защото това изисква изключително огромен ресурс, ангажиран в риск мениджмънта. Ние сме направили тази инвестиция преди много години, нашият рисков отдел работи много добре, ползваме чужди практики и смятаме, че можем да преценяваме правилно развитието на риска и затова можем да поемем рискове там, където други не биха си помислили да стъпят. Но това е разбираемо, защото изисква ресурс. През последните две или три години акционерите не доразпределят печалбата, не са вземали дивиденти, а голяма част от печалбата е отивала във Фонд “Превенция“. Това са допълнителни резерви по Търговския закон, които са предназначени именно за мероприятия, мерки за ограничаване и намаляване на застрахователни рискове, проучвания, разбира се, преди това.Ще има ли някаква промяна в дела на застраховките вътре в портфейла? Автомобилното застраховане за момента е водещо.- То ще продължи да бъде водещо. При нас делът на финансово поети рискове расте в портфейла. При други ще намалява, но ще намаляват и другите застраховки номинално. Нови коли почти не се продават, има огромен спад в продажбите. Това означава липса на нови застраховки и само и единствено подновяване на съществуващите. Да, но съществуващият парк се обезценява. Тоест ако не се вдигнат тарифните числа, реално е и номинално да падат обемите. А пък при изключително голямата конкуренция, която съществува на българския пазар, индикации поне до този момент за увеличаване на тарифните числа в “Автокаско“-то няма. Някои дружества дори практически спряха да застраховат, защото имат загуби. Много клиенти не си подновяват застраховките. Според мен причината е, че нямат възможност да го направят.За застраховка “Гражданска отговорност“ моето мнение е, че масово не се подновяват полиците. Процентът на несключените полици е много висок спрямо това, което е било преди една година, апремиите не са пораснали драстично в никакъв случай. Представител съм на бизнеса, не на държавните институции, но ако не се вземат мерки нищо чудно след време проблемът да се окаже сериозен. Все още официални данни няма, но моето наблюдение и разговорите с колегите в бранша сочат, че няма компания, която да е запазила бройката полици, сключени през миналата година. Това означава масово несключване на застраховки. Тези автомобили се движат по пътищата И тук е мястото на “Пътна полиция“, на Гаранционния фонд и на държавата да се намесят. В крайна сметка смисълът на тази застраховка е социален. Който иска да управлява автомобил, трябва да изпълни всички законови изисквания за това. Всичко е въпрос на контрол. Щом имаш пари да си напълниш резервоара, значи трябва да имаш пари да си платиш застраховката.Предполагам, че като цяло повечето хора сключват застраховка “Гражданска отговорност“ в края на годината и началото на следващата?- Законът се промени преди няколко години, тоест застраховките не са от първи януари до 31 декември, а от дата до дата. Но въпреки това да, все още има концентрация на застраховки декември-януари, което няма как да изчезне от само себе си.Може би защото хората го възприемат като данък и чакат последния момент?- Възприемат го като данък, когато трябва да плащат. Но когато пострадат при пътнотранспортно произшествие го възприемат като тяхно право и изискват, и това е нормално. Когато пострадат, те са първите, които отиват при застрахователя и търсят своите права.В условия на газова криза и на икономически загуби за предприятията има ли такава застраховка, която при сключване би покривала, ако не изцяло този риск, то част от него?- Това е към групата на финансовите рискове – загуби вследствие на прекъсване на производството поради обективна причина. Ние сме изправени точно пред такъв казус. Много фирми спират производство именно поради факта, че липсва суровината газ. Тук обаче отиваме към сферата на политическите рискове, тъй като загубата не е вследствие на авария. Политическите рискове като цяло са изключен риск при застрахователите. Не е невъзможно да се сключи застраховка за подобен риск, например на лондонския пазар. Друг е въпросът че в България предприемачите като цяло не сключват подобни застраховки.И да имаше, не би имало интерес, така ли?- Много интересни неща се предлагат. До преди една година всичко вървеше в страхотен подем, имаше големи темпове на ръст на БВП, всяка една фирма увеличаваше оборота си многократно, но ето че се случват подобни неща. Пак казвам, такива продукти са по-особени, има малко застрахователи, които ги предлагат, но все пак има друг е въпросът има ли интерес.В началото, когато започнаха работа първите лизингови къщи, почти всички се притесняваха от платежоспособността на своите длъжници и изискваха сключване на застраховка финансов риск. Впоследствие при развиващ се пазар и развиваща се икономика, всички коректни длъжници си изплащаха лизинга и неплащането оставаше в сферата на измамата. Постепенно лизинговите къщи решиха, че нямат сметка да плащат на застрахователите излишни премии, които им оскъпяват лизинга, при положение че лизинговият пазар също стана много конкурентен. Но изведнъж хора, които категорично не са застрахователни измамници, изпаднаха във фактическа невъзможност да си плащат задълженията поради факта например, че бизнесът им спира. Например – заводът, който имате, печели, плащате лизинга на многото коли, които имате и в един момент спирате производството, приходите и имате само да плащате.Какво ще се случи, ако фалират предприятия, защото това е възможно? Ще има ли ефект на доминото?- Надявам се да няма. Иначе ще бъде много неприятно. Вие сте спонсор на различни кампании, ще продължите ли с тази си дейност и в условия на финансова криза?- Имаме подписани договори, които смятаме да продължим да изпълняваме стриктно. Спорт, култура – това са неща, които с криза или без не бива да позволяваме да ги няма. “ЛЕВ ИНС“ слава богу продължава да е на печалба. Нашето мнение, е че ще продължим да отделяме част от нашата печалба и да не позволим да се прекратят други дейности.Във връзка с финансовата криза се чуха мнения, че тя ще изиграе положителна роля. Виждате ли такава възможност?- Мисля, че застрахователите също се бяха поддали на еуфорията, която беше настанала на финансовите пазари. Най-голямата еуфория беше на българската фондова борса. Имаше и в банковия сектор – банките буквално кредитираха всичко. Можеше да започнеш бизнес без бизнес план, без доказване на доходи, само защото някой беше решил, че трябва да прави пазарен дял. Поради тези фактори голяма част от застрахователните дружества също ще поддадоха на тази еуфория, започнаха да застраховат всичко, само и само да увеличат с 0.1% пазарния си дял. В това отношение може би финансовата криза беше един добър урок. Тя дойде, за да подейства отрезвяващо, да се спре това безконтролно строителство, което е абсолютно ненужно и безсмислено. Добре, че този момент у нас дойде по-рано и нещата се спряха преди да е станала прекалено късно. Не е нормално да има темпове на ръст 30-40%. Не може да се управлява такъв ръст. “ЛЕВ ИНС“ е дружество, което има много големи темпове на ръст през последните 6-7 години. Това коства на мениджмънта изключително много нерви и усилия, за да може да овладее процеса при този голям темп на ръст. Смея да твърдя, че даже сме се самоограничавали в процеса на ръст именно поради тази причина – за да можем да обслужваме след това нашите клиенти. Това обаче са неща, които трудно се възприемат в процеса на еуфория.